商业银行实务课件(集)

商业银行实务课件集，内容覆盖了作者商业银行职业生涯的五个专业领域：财务、资金、风险、资产负债、管理信息系统。财务内容已融入其中，没有单设。

参考

作者：刘学锋，1986年工作，1993年进入银行业。业务领域：Treasury & BSM，Market Risk，MIS & ALM。

I 资产负债管理（ALM）

商业银行资产负债管理（ALM）的目标，是通过平衡量、价、险三要素，实现三性（安全性、流动性、效益性）统一。

商业银行的资产负债管理活动贯穿于资产负债表内和表外，既追求业务绩效（KPI），又关注各类风险（KRI）。

资产负债管理需要控制信用风险，规避市场风险，保障资金流动性，在此基础上实现盈利目标。

II 司库（Treasury）

司库（Treasury）是商业银行的资金部门，负责资金运营（Funding）和资产负债表管理（Balance Sheet Management）。

商业银行资产负债表内、表外的资金交易和头寸、资金收益和风险，由司库负责。小司库（小资金部）只负责银行盘「Banking Book」资金业务，大司库（大资金部）则还要负责交易盘「Trading Book」资金业务。

司库，是政府的财政部门，是银行的资金部门，是企业的财务资金部门。

III 风险管理（RM）

商业银行是在风险环境中经营资金的企业。商业银行以资金为中心，承担风险、提供金融服务，在风险和收益之间寻求平衡。

风险无处不在、无时不在。在商业银行业务经营中，既有传统风险，也有非传统风险。

信用风险、市场风险、流动性风险是商业银行资产负债表承载的风险。流动性风险是商业银行的终极风险。

IV管理信息系统（MIS）

数字化的目标，是实现基于数据的生存能力。通过数据驱动，提升企业（组织）的信息感知能力、环境适应能力、生存发展能力，实现数字化生存。

数字化的企业级构架，应该是业务（流程）构架、数据（信息）构架、技术（系统）构架的三体合一。

业务应用（系统）实时在线、人机自由交互、数据即产即用、信息即时呈现，就是数字化。数字化的核心是实现数据驱动。

个人作品集

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