国考金融监督管理局:财经岗笔试专业知识高频考点!

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国考金融监督管理局笔试

财经岗专业知识高频考点

实用备考指南，助你高效备战！

考点一  序数效用论

【考试频率】

【考点讲解】

1. 无差异曲线与边际替代率

（1）无差异曲线的定义

无差异曲线表示消费者偏好相同的两种商品的所有组合。或者说，它表示能够给消费者带来相同效用水平的两种商品的不同数量组合的点的轨迹（如下图所示）。

（2）无差异曲线的特点

①同一条无差异曲线上任意两点都具有相同的效用；

②越远离原点，无差异曲线所代表的效用越高，反之则越低；

③不同的无差异曲线互不相交；

④无差异曲线凸向原点，斜率为负。

2. 边际替代率的定义

消费者在保持效用水平不变的前提下，增加某种商品的消费量所要放弃的另一种商品的消费量，被称为商品的边际替代率。

边际替代率的公式：

3. 边际替代率递减规律

在保持效用水平不变的前提下，消费者连续增加某商品的消费数量时，为得到每一单位的此种商品所需要放弃的另一种商品的消费数量是递减的。由于从几何意义上讲，商品的边际替代率递减表示无差异曲线的斜率的绝对值是递减的，无差异曲线是凸向原点的。

4. 预算线

（1）预算线的定义

预算线又称为预算约束线、消费可能线和价格线。预算线表示在给定的消费者收入及商品价格水平下，消费者的全部收入所能购买的两种商品的各种组合（如下图所示）。

5. 消费者均衡条件

实现消费者均衡的条件：

（1）商品组合必须在给定预算线上；

（2）商品组合必须能够给消费者带来最大的效用或偏好。

上式即消费者效用最大化的条件，它表示在一定的预算约束条件下，为了实现消费者效用的最大化，应该使得两种商品的边际替代率等于这两种商品的价格之比，或者是，两种商品的边际效用之比等于这两种商品的价格之比。

考点二  IS-LM 模型均衡情况

【考试频率】

【考点讲解】

1. IS-LM 模型均衡情况

在 IS 曲线上，利率与收入的组合可以使产品市场均衡；

在 LM 曲线上，利率和收入的组合可以使货币市场均衡。

但在一定的条件下，能够使商品市场与货币市场同时达到均衡的利率和收入的组合点却只有一个。该点组合就是 IS 曲线和 LM 曲线的交点，也就是 IS-LM 模型的均衡点，其数值可以通过求解 IS 曲线和 LM 曲线的联立方程得到。

2.IS-LM 模型非均衡情况

3.IS 曲线移动对均衡收入和利率的影响

IS 曲线向右移动会使均衡收入增加和均衡利率上升，IS 曲线向左移动会使均衡收入减少和均衡利率下降。

4.LM 曲线移动对均衡收入和利率的影响

LM 曲线向右移动会使均衡收入增加和均衡利率下降，LM 曲线向左移动会使均衡收入减少和均衡利率上升。

5.IS曲线和LM曲线同时移动时，对均衡收入和利率的影响（经济政策效果分析）

【考点预测】

【预测题 1·多选】在 IS 曲线与 LM 曲线的交点（. . ）。

A. 消费等于储蓄

B. 产品的供给等于产品的需求

C. 产品市场与货币市场同时处于均衡状态

D. 实际货币供给等于实际货币需求

【答案】BCD

【解析】IS-LM 模型中，IS 由产品市场均衡推导而来，LM 由货币市场均衡推导而来。当两条曲线相交的时候，同时实现了产品和货币市场的均衡状态。故选 BCD 项。

考点一  汇率与贸易经济的关系

【考试频率】

【考点讲解】

1. 汇率变动的形式

（1）官方汇率的变动→法定升值与法定贬值

法定升值是指一国货币当局以法令的形式公开宣布提高本国货币的法定含金量或币值，降低外汇汇率。法定贬值是指一国货币当局以法令的形式公开宣布降低本国货币的法定含金量或币值，提高外汇汇率。

（2）市场汇率的变动→升值与贬值

升值是指在外汇市场上，受供求关系影响定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌。

贬值是指在外汇市场上，受供求关系影响，一定量的一国货币只能兑换到比以前更少的外汇相应是外汇汇率上涨。

（3）币值的高估与低估

币值的低估和高估常常在口头上又被称为汇率的低估和高估。本币币值（名义汇率）低估相当于本币实际贬值（或本币实际汇率下降）；本币币值（名义汇率）高估相当于本币实际升值（或本币实际汇率上升）。也就是说，本币币值低估或高估是名义汇率的变动相对于本国物价、工资、劳动生产率的变动而言的（假定外国的这些变量不变），只要两者的变动持续相背离，就会产生币值的低估或高估。

2. 影响汇率变动的因素

3. 汇率变动对贸易经济的影响

【考点预测】

【预测题 1·单选】下列关于国际收支逆差对经济的影响的说法，错误的是（. . ）。

A. 逆差导致该国贸易条件恶化

B. 可能导致该国对外支付能力增加

C. 本国收入下降和失业增加

D. 资本外流

【答案】B

【解析】逆差即出口小于进口，本国收入小于支出，贸易条件恶化，本国收入下降，失业增加，A、C 项正确；如果一国政府在国际收支出现逆差时动用黄金外汇储备干预外汇市场，就会使得该国黄金外汇储备减少，削弱其对外支付能力，B 项错误；逆差导致本币贬值，资本流出，D 项正确。故选 B 项。

考点二  巴塞尔协议

【考试频率】

【考点讲解】

1. 1988 年巴塞尔协议的内容

（1）资本构成

核心资本：实收资本和公开储备（资本公积、盈余公积、未分配利润）

附属资本：普通准备金（呆账准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行长期金融债券）

（2）资本充足率

资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例，衡量金融企业经营安全性的重要指标之一：

资本充足率 = 资本 / 风险资产 =（核心资本 + 附属资本）/（资产 * 风险权数）

资本充足率≥ 8％；核心资本≥ 4％；附属资本不超过核心资本的 100%，不超过总资本的 50%。

（3）风险资产权重

资产负债表内的资产风险权数，即将不同资产的风险权数确定为 5 个档次 0，10%，20%，50%，100%。

资产负债表外项目的风险权数，确立了 0，20%，50% 和 100% 四个档次的风险权数。

2. 新巴塞尔协议

与“巴塞尔协议”相比，“巴塞尔新资本协议”在统一银行业的资本及其计量标准方面做出了改进，全面覆盖对信用风险、市场风险和操作风险的资本要求，并提出了有效资本监管的“三个支柱”，即：最低资本充足率要求、监管当局的监督检查、市场纪律。

巴塞尔协议Ⅱ的核心在于全面提高商业银行的风险管理水平，准确识别、计量和控制风险。

3. 巴塞尔协议Ⅲ

“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在以下方面：

（1）重新界定监管资本；

（2）强调对资本的计量；

（3）提高资本充足率；

（4）设立“资本防护缓冲资金”；

（5）引入杠杆率监管标准；

（6）增加流动性要求；

（7）安排充裕的过渡期。

“巴塞尔协议Ⅲ”规定，最低资本充足率标准：核心一级资本充足率（普通股最低比例）2015 年升至 4.5%；一级资本充足率 2015 年升至 6%；资本充足率维持在 8%。

“巴塞尔协议Ⅲ”规定，建立 2.5% 的资本留存缓冲和 0 ～ 2.5% 的逆周期资本缓冲。

“巴塞尔协议Ⅲ”首次明确将流动性风险纳入监管框架，引入流动性覆盖比率（LCR）和净稳定融资比率（NSPR），以强化对银行流动性的监管。

①净流动性覆盖比率用来计量在短期极端压力情景下，银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量，用来衡量其是否足以应对此情景下的资金净流出；

②净稳定融资比率用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配的、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。

【考点预测】

【预测题 1·单选】根据《巴塞尔协议Ⅲ》，为了防止银行信贷增长过快导致系统性风险积累，商业银行应当在经济上行期（. . ）

A. 购买政府债券

B. 提高杠杆率水平

C. 提升流动性覆盖率

D. 提取逆周期资本

【答案】D

【解析】根据《巴塞尔协议Ⅲ》，为了防止银行信贷增长过快导致系统性风险积累，商业银行应当在经济上行期计提逆周期资本缓冲。这一机制要求银行在经济繁荣阶段额外增加资本储备，以应对未来可能出现的经济下行风险，从而增强银行体系的整体稳健性。故选 D 项。

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