穿越时光·点亮幸福生活底色——百岁人生的AB面与“颐护添年”的解决方案

主讲人开场

各位亲爱的朋友，大家下午好！

（微笑，环视全场）感谢大家在百忙之中抽出时间来到这里。我看今天到场的各位，精神状态都非常好，有几位朋友看起来就像我的同龄人，但实际上可能比我年长不少。这说明什么？说明大家日子过得好，心态年轻，这正应了我们今天的主题——穿越时光，点亮幸福生活的底色。

在正式开始之前，我想先问大家一个有趣的问题，一个我们一辈子都在面对，但可能很少认真想过的问题：大家觉得，人这一辈子，最容易得到的是什么？

（稍作停顿，与台下互动，听几个回答，如“岁数”、“皱纹”、“体重”等，幽默回应）

哈哈，有人说岁数，有人说皱纹，还有人说“穷”。都对，但最标准、也最扎心的答案其实是——“老”。时间这把杀猪刀，谁都不放过。我们总以为变老是一个漫长的过程，就像奥黛丽·赫本从《罗马假日》的俏皮公主，到《金粉世界》的优雅贵妇，好像过了很久。再看莱昂纳多，从《泰坦尼克号》里那个惊艳世界的少年，到现在拿着水枪在沙滩上奔跑的“大叔”，我们才猛然发现：老，其实是一瞬间的事。

时间不一定能造就一位伟人，但是一定会造就一位老人。这是我们每个人殊途同归的终点，也是我们今天要坐下来，认真聊一聊的话题。

第一部分：长寿已成定局，但你真的准备好了吗？

大家有没有想过，我们能活多久？过去说“人生七十古来稀”，现在呢？70岁满街跑，80岁不稀奇，90岁也大有人在。

根据国家统计局和卫健委的数据，2024年中国人均预期寿命已经达到了79岁。而且有一个趋势：人均寿命每三年增加一岁。伦敦商学院的经济学家在《百岁人生》这本书里直言：“21世纪初出生的人，有一半的概率活到100岁。”

这意味着什么？意味着在座的各位，只要保养得当，心态年轻，我们都有极大的可能，迎来自己的百岁人生。

长寿是礼物吗？当然是。但长寿也是考验。我们来看几组数据：

2025年，我国65岁以上人口占比已达15.9%，进入严重老龄化社会。

预计到2035年，这个比例将超过25%，每4个人里就有一个老人。

更严峻的是，从2022年开始，我国人口已经连续4年负增长。年轻人越来越少，老人越来越多。

这意味着，我们过去习惯的“养儿防老”模式，正在发生根本性的改变。未来的“421”家庭（四个老人，一对夫妻，一个孩子）甚至“642”家庭将成为常态。未来每个家庭出现6位老人将不再稀奇。

这就引出了我们今天要聊的核心——百岁人生的AB面。

A面，是精彩养老，富足安康，长寿可期。 我们向往的是60岁退休，70岁环游世界，80岁含饴弄孙，90岁还能打太极。这是我们奋斗一生的美好愿望。

B面，是长寿风险，现实威胁，养老风险。 长寿是把双刃剑，它带来了一个残酷的现实：赚钱的时间没变，但花钱的时间翻倍了。

过去是“上学20年，上班30年，退休20年”。而现在是“上学20年，上班30年，退休40-50年”。我们一辈子都在说“赚钱一阵子，花钱一辈子”，当退休的时间被拉长到四五十年，我们的养老金，还够花吗？

第二部分：分阶段养老，最难的不是“活着”，而是“活好”

养老不是一天的事，也不是一年的活。我们可以把漫长的养老生活分为三个阶段：

60-70岁：动养十年。身体还硬朗，想去旅游，想跳广场舞，想上老年大学。这个阶段的需求是健康休闲，主要开销是生活费、旅游费。

70-80岁：静养十年。身体机能下降，慢性病开始找上门，可能需要定期就医，有人需要开始长期服药。这个阶段的需求是医疗康复，主要开销是医疗费、营养费。

80岁以后：卧养十年。真正的考验来了。很多人将不可避免地面临失能或失智的困境。

而80岁以后的“卧养”，才是养老的真正成本所在，也是尊严所在。

各位朋友，大家可能觉得失能、失智离自己还很远。但数据不会骗人：

65岁以上老年人中，每6个人就有1位是失能或半失能老人。

到85岁以后，失能老人的数量接近完全独立老人的一半。

当前我国失能老人已达4000万，到2050年将激增至近1个亿。

根据再保公司的经验数据测算，一个人终身累计发生失能失智的概率，高达61%！

这意味着什么？意味着在我们这个房间里，按照概率，一大半人未来都可能面临需要长期护理的局面。这不再是“别人的故事”，这是“我们的概率”。

而且，一旦失能，困境是立体的：

谁来护？ 我国失能老人中，由亲属照护的比例高达78.6%。照护者平均每天要投入10.4个小时。这往往导致“一人失能，全家失衡”。我们忍心让老伴儿累倒吗？忍心让事业上升期的子女辞职来照顾我们吗？

护多久？ 照护不是一天两天，平均失能期为7.44年，而且随着寿命延长，这个时间还在拉长。

花多少？ 护理费、医疗费、耗材费、营养费……最低标准，一个月3000元打底，一年就是3.6万。在大城市，请一个专业的护工，每月上万元是常态。7年下来，就是几十上百万的开销。这笔钱，是动用自己的养老金？还是变卖房产？还是拖累子女？

真正的尊严养老，不是看站着的时候有多少钱，而是看躺下的时候，有没有一笔确定的、充足的“护理金”。

第三部分：预见方能遇见——“颐护添年”的解决方案

所以说，养老的风险就像骆驼进入沙漠。我们往往低估了沙漠的广阔，高估了骆驼带水的分量。

正确的做法是什么？是预见，然后才能遇见。我们要在还年轻、还健康的时候，为自己的百岁人生做最充分的准备。

原则就是：既要计算站着养老的幸福，也必须肩负躺下养老的刚需！

今天，正值太保35周年司庆，我们响应国家大康养战略，隆重推出这款旗舰产品——“太保颐护添年保障计划”。这是一款“分红年金+长期护理”的创新型保障计划，真正实现了“左手养老，右手保障”。

这款产品解决了什么问题？它用一个方案，覆盖了养老的三种状态：

状态一：站着，领钱

养老年金：到了60岁或70岁，每年固定领取一笔养老金，雷打不动，活多久领多久。

年年分红：从投保第一年起，每年享受太保的经营红利，抵御通胀。

万能账户：领的钱如果不花，可以进入万能账户二次增值，目前结算利率最高可达3.1%，灵活取用。

满期返还：平安到老，满期时返还主险所有已交保费，实现财富传承。

状态二：坐着，有钱如果身体变差，但还没到完全失能，账户里的钱可以随时取用，用于改善生活、支付医疗费，完全自主，灵活方便。

状态三：躺下，更要有钱！——这是本产品最大的亮点一旦不幸触发护理状态（涵盖疾病、意外、自然衰老导致的失能，以及认知障碍、意外重残，赔付条件非常宽松），我们将启动“护”的三重保障：

护理关怀金：一次性给付主附险已交保费与现金价值的较大者，并豁免后续所有保费。相当于，您没交完的钱，公司帮您交，已经交的钱，全部还给您。

年度护理金：每年给付200%的基本保额，最长给10年，用于缓解长期护理的开支压力。

月度护理金：每月给付100%的附加险保额，最长给120个月（10年）。这个杠杆非常高，最高可达61倍！

我给大家举个例子，这样更直观：

案例一：无忧养老，月护3000计划王先生，50岁，年收入20万。他最大的心愿就是：“未来千万别拖累女儿。” 他给妻子说：“咱爸已经这样了，咱俩累就累了，但将来绝不能让咱闺女也受这个罪。”我们为他设计的方案是：年交15991元，交10年。

如果平安健康：从60岁开始，每年领养老金+分红，进入万能账户增值，到105岁，生存总利益可达36.38万。

如果不幸在80岁触发护理：一次性领取护理关爱金15.99万（所交保费全部返还），同时每年再领护理金，每月3000元，每年领3.6万，连续领10年。总计领取约54.76万元！用16万，撬动了54.76万的护理资金，还有万能账户里的钱可以用。

案例二：乐享家园，月护万元计划李先生，45岁，公司高管，年收入50万。他更关注品质，他说：“我想好了，将来就去太保家园，我要住最好的养老社区，接受最专业的护理。”我们为他设计的方案是：年交12.11万，交10年。

如果平安健康：60岁起领养老金+分红，到105岁，生存总利益可达436.78万。

如果不幸在85岁触发护理：一次性领取护理关爱金121.14万，同时每年领取18万的长期护理金（月均1.5万），连续领10年。总计领取超过300万！用121万，规划了421万的养老及护理费用，同时还能对接太保家园的资格。

第四部分：太保服务，让生命更有尊严

“颐护添年”给您的，不只是钱，更是一套完整的护理解决方案。

我们依托太保的“大康养”战略，为您配备“太保蓝本·无忧管家（护理版）”服务。这不仅仅是一个绿通，而是一个“管家”。

问疾有医：专家门诊随便点！支持点名所有出诊专家，不限号，不排队。从三甲专家门诊预约，到全程陪诊，到病房、手术安排，一站式搞定。

失能有护：每年提供住院专人护理（6天5晚护工服务），每年提供居家上门护理服务。让家人在忙不过来的时候，有专业的人顶上。

康复有术：提供专家远程康复指导、康复绿通服务，让康复过程更专业。

养生有方：慢病管理、健康咨询，日常的健康也有人管。

结语：有“颐”有“护”，方可“添福添年”

各位朋友，总结一下。今天我们谈“百岁人生”，既要拥抱它的A面——长寿带来的天伦之乐与岁月静好；更要正视它的B面——长寿带来的失能风险与财务挑战。

“颐护添年”这款产品，就像我们为未来准备的一个“双保险”。

站着，它是您的养老金，年年领钱，稳健增值，让您活得精彩。

躺着，它就是您的尊严金，一次赔，按月给，让您活得体面。

最后，我想说，真正的孝顺，是提前规划好自己的晚年，不给子女添乱；真正的智慧，是在风雨来临前，就为自己撑好一把伞。

在太保35周年司庆之际，我们还有两大重大利好：

万能账户门槛史低：1.5万起即可搭配高收益万能账户。

服务双倍计入：百岁居、太保家园资格双倍计算。

机会难得，名额有限。

愿在座的每一位，都能穿越时光的长河，从容应对人生的AB面，点亮属于自己的、有尊严、有品质的幸福生活底色！

谢谢大家！