保险课件2026十五五首发双百养老理财产说会主讲

时代狂潮下的“双百”答案：太平人寿国盛一号尊享版如何破解养老困局

引言

2026年，中国“十五五”规划的开局之年。这一年，“加快建设金融强国”首次写入五年计划，“五篇大文章”（科技、绿色、普惠、养老、数字金融）完整落地。几乎同一时间，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，标志着国家牵头、社会各方力量参与的民族养老体系进入全面构建阶段。

然而，另一组数据却令人忧心：2025年出生人口仅792万，而1987年出生的人口高达2508万。当2047年这792万年轻人踏入职场时，他们将面对2508万退休老人的养老压力。社保“现收现支”的底层逻辑，在人口结构急剧倒挂的背景下，承受着前所未有的考验。

少子化、老龄化、空巢化——“三化时代”已然来临。低利率环境下，安全、稳健、长期成为居民财富管理的刚需，“固收+分红”类产品成为市场上极度稀缺的资源。

正是在这样的时代背景下，作为副部级央企的中国太平保险集团，在“十五五”首发之际，重磅推出太平国盛一号（尊享版），以“百亿利润大派送、百岁人生乐享居”为核心主题，开启“双百计划”。这既是一次央企担当的集中展现，更是一次对老龄化社会痛点的精准回应。本文将深度解析太平人寿如何通过“国字号产品+乐享居服务”的双轮驱动，为客户构建“终身分红现金流+品质居家养老”的长寿解决方案。

一、国家所指：从金融强国到养老金融的顶层设计

1.1 “五篇大文章”首次写入五年规划

“十五五”规划最鲜明的标志之一，是将“加快建设金融强国”提升至国家战略高度，并首次将“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章完整写入国家五年规划。这意味着，养老金融不再是单纯的民生保障议题，而是国家金融战略的核心组成部分。

2026年3月25日，两办发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，明确要求“基本建立适应我国基本国情的社会保障体系”，并鼓励社会各方力量参与，共筑民族养老体系。这为商业保险公司在养老金融和服务领域发挥更大作用，打开了政策空间。

1.2 人民所需：低利率时代的安全资产荒

当前，银行存款利率已跌破1%，0利率时代近在眼前。居民存款正在经历一场“大搬家”——万亿级资金从银行流向保险资产。为什么？因为在无风险收益率持续下行的背景下，既要保证本金安全，又要获得超越存款利率的长期回报，还要兼顾流动性，传统存款和理财已无法满足。“固收+分红”类保险产品，凭借“下有保底、上不封顶”的独特结构，成为市场上极度稀缺的“安全资产”。

这正是太平国盛一号尊享版诞生的市场逻辑——用央企的投资实力，为客户提供终身保底+持续分红的财富解决方案。

二、太平所向：双百计划的战略定位与核心内涵

2.1 百亿利润大派送：央企分红的豪横底气

太平人寿作为副部级央企保险集团，其分红能力堪称行业标杆。

近十年经营净红利：860.4亿元

其中，分配给分红险保单持有人：602.9亿元

分红比例：70%——为国家监管要求的顶格上限

这意味着什么？太平人寿每赚100元利润，就有70元直接分给客户。这不仅是合规要求，更是央企责任的具体体现。分红保单每年可查，透明公开。

更令人震撼的是两大数据：

太平人寿虽非A股上市公司，但其十年分红总额超过99.6%的上市公司，在全部A股中排名第23位。

99.9%的上市公司分配股息仅占企业总利润的20%-40%，极个别能在经营高峰年份达到60%左右，还有大量“铁公鸡”少发甚至不发。而太平人寿连续十年顶格70%分红，彰显央企豪横实力。

2.2 2025年业绩：历史最优，分红基础更厚

2025年，太平人寿交出了一份惊艳的成绩单：

全年净利润：270.59亿港元（折合人民币约234.9亿元）

较2024年同比增长：220%

公司盈利更多，客户分红更高。2025年净利润的爆发式增长，为国盛一号尊享版的“百亿利润大派送”提供了坚实的财务基础。太平人寿不是“画饼”，而是用真金白银的经营成果支撑分红承诺。

2.3 百岁人生乐享居：补齐养老拼图的关键一环

太平人寿在养老领域早已布局“乐享家”（高端养老社区）和“乐享游”（旅居养老）两大品牌。然而，这两类服务覆盖面有限，且准入门槛偏高，难以满足广大中等收入家庭的居家养老需求。

“乐享居”应运而生。 它的定位非常清晰：补齐乐享家、乐享游覆盖面低、准入门槛偏高的短板，让更多客户能够享受太平品质的养老服务。

乐享居不是一项“可有可无的改善型需求”，而是老龄化、少子化、空巢化时代下的刚性需求。

三、时代困局：三化叠加下的养老危机

3.1 少子化：一代人比一代人少

2025年出生人口仅792万，创下近年新低。而80后2.2065亿、90后1.689亿、00后1.6314亿、10后1.631亿、20后仅5866万——一代人比一代人少，从源头上走向下降通道。80后年纪最大的已46岁，最年轻的也37岁，已过最佳生育年龄。

人口出生下滑，将极大影响房地产、教育、医疗等行业，以及社保养老金的收支平衡。

3.2 老龄化：60、70年代出生潮变退休潮

60、70年代的人口出生潮，正在逐渐变成退休潮。截至2025年末，全国65岁及以上老年人口达2.24亿。根据预测，2035年老年人口将突破4亿。

伴随长寿而来的，是失能老人数量的激增。2021年调查显示，我国失能老年人约3500万。未来失能照顾形势严峻。

3.3 空巢化：年轻人迁徙，老人留守

以广西为代表的劳务输出省份，不仅生得少，而且年轻人被吸走，留下大量空巢老人。正如一句戏言：“四年本科一场空，提着红桶下广东。”

以前，一个老人有多个子女轮流照顾；现在，一个独生子女可能要照顾两个老人，甚至四个老人。家庭人口结构改变、生活方式改变，传统的家庭养老模式已难以为继。

3.4 社保的数学困局

中国社保没有底蕴，只能靠“现收现支”——用当下年轻人缴纳的社保，支付当下退休老人的养老金。

简单算一笔账：

如果让2025年出生的年轻人每月只扣1000元社保，1987年出生的老人每人只能领316元/月。

如果让1987年出生的老人每月领1000元退休金，2025年出生的年轻人每月需扣3166元社保。

这就是人口结构倒挂下的社保困境。无论怎么算，未来年轻人负担沉重，老年人保障不足。

四、太平方案：乐享居——把高品质养老搬回家

4.1 设计理念：高品质+高频次

乐享居的核心设计理念是“高品质+高频次”。每一位安装乐享居的客户，都会经过15个维度、155个指标的严格检测，确保服务方案精准匹配个人需求。

4.2 三大场景全覆盖

乐享居聚焦痛点，针对性设计了生活、就医、安全三大场景、10大类、30余项刚需服务，实现从“没人管”到“专业管”、从“自己扛”到“有人帮”。

生活场景：

一对一专护：生活护理、医疗护理、认知照护

上门康复：脑卒中康复、骨科康复、中医理疗

生活照顾：孝爱探视、代配药

就医场景：

视频医生：7×24小时在线问诊

三甲门诊：快速挂号协助

就医陪诊：专业人员全程陪同

住院陪护：住院期间专业照护

安全场景：

智能监测：燃气告警、水浸告警、睡眠监测等

适老改造：专业评估及方案出具、施工改造

辅具租购：电动护理床、助步器等

4.3 “四严”管理：央企背书，全程严管

乐享居遵循“四严”管理：严选、严准、严控、严培。

严选：服务商经过太平严格筛选

严准：服务方案精准匹配客户需求

严控：服务过程全程质量监控

严培：服务人员统一培训、持证上岗

央企背书、太平严选、统一标准、全程严管——这十六个字，是乐享居对客户的核心承诺。

4.4 让家属从“24小时紧绷”到“专业的人做专业的事”

乐享居的价值，不仅在于服务本身，更在于解放家属：

让看病从“一个人的战斗”变成“有专业的人替你跑”

让子女远在千里也能“看得见、放安心”

把“机构级照护”搬回家

做长者的“健康代言人”

从“被动呼救”到“主动守护”

《黄帝内经》云：上医治未病。步入中老年时就该做好准备，良好的环境和良好的服务，让人延年益寿。

五、投资底气：国字号项目支撑国字号产品

5.1 分红来源：真实的优质长期项目

分红产品的本质，是保险公司用客户的保费投资于优质长期项目，并将投资收益的大部分分配给客户。太平人寿的投资布局，堪称“眼光如炬”。

投向绿色能源：

向华能新能源投资30亿元（华能2025年利润195.05亿，A股电力第一）

向中电建新能源投资10亿元

投向基建排头兵：

参与济南航天大道穿黄隧道项目（总规模15亿）

参与福州城投台江棚改项目（总规模15亿）

布局大健康与科技：

斥资50亿元投资太平大健康产业基金

斥资18.5亿元投资太平科创基金（覆盖人工智能、高端装备、新材料、新能源等9大赛道）

正如英伟达总裁黄仁勋所言：“AI的尽头是算力，而算力的尽头是电力。”太平目前投资方向以电力为主，正是抓住了未来十年最确定性的增长赛道。

5.2 中美养老储备对比：差距即机遇

结论：中国社保不足、个人更少；美国社保量大、个人更富。中国居民爱用收益持续走低的存款，美国居民爱用保值增值的保险计划。这也意味着，中国商业养老保险市场拥有巨大的增长空间。

六、国盛一号尊享版：限额、限人、限时的稀缺机遇

6.1 三限原则：极致稀缺

限额：国字头产品总额仅15亿。5月23日-6月30日，国盛一号、国威一号同步发售，额满立即关闭。

限人：仅限在我司26年购买过理财计划的尊享客户、VIP客户，以及高级客户经理服务的定向客户。

限时：仅售40天（5月23日9时-6月30日24时），每位定向客户仅能扫码参加一次活动，只有活动现场审批方可获得投资额度。

6.2 收益对比：保底+分红，终身3%+

当前银行利息已跌破1%，0利率很快到来。而太平国字号产品“保底+分红”，可实现终身3%+的长期回报。两者相差200%以上。

以具体案例测算（请根据实际产品演示表补充）：

投入一定资金，通过国盛一号尊享版的增额终身寿+分红机制，可实现收益提升200%，一辈子多出上百万元。

6.3 为什么增额寿如此稀缺？

“只要是增额终身寿，公司就是负资产”——在“报行合一”监管压力下，保险公司每卖出一份高预定利率的增额终身寿，就意味着承担长期的利差损风险。因此，国盛一号尊享版的推出，是太平人寿在“十五五”首发之际，以央企担当回馈客户的“让利”行为。抢到就是赚到，上市即可能退市。

结语：抓住了就是良机，失去了就是危机

从国家战略到百姓刚需，从人口困局到央企担当，太平人寿国盛一号尊享版与乐享居服务的“双百计划”，正是这个时代最需要的答案。

百亿利润大派送：太平用真实的投资能力和顶格分红，让客户共享央企发展成果。

百岁人生乐享居：太平用专业、透明、温暖的居家养老服务，让长者在家就能享受机构级照护。

保险提供与生命等长的资金流，乐享居提供品质养老的服务资源——这是中国太平为长寿时代开出的解决方案，是稀缺医养资源与充沛分红资金的完美结合。

限额、限人、限时。抓住了就是良机，失去了就是危机。

创造安全、健康、富裕的美好生活——这是中国太平保险集团的使命，也是太平人寿“双百计划”对每一位客户的庄严承诺。共享太平，共创未来。